Крупные наличные под контролем: новые рекомендации ЦБ по проверке происхождения денег

❓ Что изменилось?

✅ Вышли Методические рекомендации Банка России от 20.05.2026 № 1‑МР по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций.

✅ Банкам предложено ежедневно анализировать операции с наличными и выделять крупные и нестандартные внесения как повышенный риск отмывания доходов.

⛔️ Основные риск‑триггеры

🔴 Для физлиц: внесение наличных от 5 млн руб. за 30 дней с последующим выводом за рубеж не менее 70% средств в течение 10 дней; многократные внесения по 100 тыс. руб. и выше с последующей массовой отправкой за границу.

🔴 Для юрлиц и ИП: внесение наличных от 30 млн руб. за 30 дней, особенно если это существенно превышает обычные обороты или деятельность не предполагает значительные наличные расчёты.

🏦 Как будут действовать банки?

1️⃣ При таких операциях банк должен установить источник происхождения средств, повысить уровень риска клиента и при необходимости признать операции подозрительными и сообщить о них в Росфинмониторинг.
2️⃣ Банк вправе отказать в проведении операции с наличными, если документы по источнику средств вызывают сомнения или не представлены.

🎯 Главные выводы:

✅ Крупные и частые внесения наличных — зона повышенного контроля: без внятной документальной «истории денег» возрастает риск блокировок и отказов по 115‑ФЗ.
✅ Бухгалтеру и собственнику важно встроить рекомендации ЦБ в систему внутреннего контроля ПОД/ФТ и кассовую политику, чтобы не столкнуться с неожиданными ограничениями по счетам.

📚 Источник
Методические рекомендации Банка России от 20.05.2026 № 1‑МР «По определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами»


#️⃣ #ЦБРФ #115ФЗ #наличные #ПОДФТ #бухгалтеру #малыйбизнес #среднийбизнес #комплаенс #банковскийконтроль